Éducation financière pour enfant : à quel âge apprendre à gérer son argent ?
Il n’y a pas d’âge pour commencer l’éducation financière des enfants : c’est l’OCDE (Organisation de coopération et de développement économique) qui le recommande dans son rapport Recommendation on Principles and Good Practices for Financial Education and Awareness de 2005. Plus on s’y prend tôt, mieux c’est afin d’ancrer progressivement les bons réflexes en matière d’argent.
Préférez-vous que votre enfant se trompe maintenant en achetant une petite voiture à 5 € ou bien plus tard en achetant une vraie voiture de luxe susceptible de l’endetter pendant des années ?
Dans cet article, nous explorerons les notions financières appropriées à chaque âge, avec des exercices pratiques pour renforcer ces concepts.
De 3 à 6 ans : premiers pas de l'enfant dans le monde de l'argent
A cet âge, des billets et des cartes bancaires sans contact passent sous le nez des enfants sans pour autant comprendre leur signification.
💡 Notions à apprendre : reconnaître les différentes tailles de pièces, la couleur des billets et comprendre que l’argent est un moyen d’échange transactionnel (un goûter contre 3 pièces).
👉 Mises en pratique :
- Laissez votre enfant empiler les pièces et les classer du plus petit au plus grand. Les enfants comprendront qu’une pièce de 2 euros à plus de valeur d’une pièce de 1 euro.
- Lors des courses en compagnie de votre enfant, verbalisez votre passage en caisse. Expliquez à haute voix votre échange de monnaie au caissier et lorsque vous vérifiez votre ticket de caisse. Lorsque le paiement est en liquide, donnez-le à votre enfant et demandez lui de récupérer la monnaie. Le but est qu’il apprenne réellement par lui-même.
De 6 à 7 ans : construire les bases de la gestion financière de l'enfant
Dès 6 ans, les enfants apprennent à lire, à écrire et à calculer. Il est donc temps d’aborder les bases de gestion d’argent au quotidien. L’enfant doit également se rendre compte qu’il n’est pas possible de tout avoir et que le budget de papa et maman n’est pas illimité.
Notions à apprendre : la différence entre un besoin et une envie à travers la notion de patience, d’épargne de côté et de gratification différée.
Mises en pratique :
- Fixer ensemble un objectif d’épargne et une durée pour développer l’attente. Attention, pour un jeune enfant la notion de temps est vague, un mois est une éternité !
- Pour une sortie, expliquez à l’avance ce qu’on va voir et pourquoi et tenez-vous-en à votre parole. Lors d’une course, un article mis dans un panier n’est pas définitif, faites le comparer les prix et le rapport qualité/prix.
- Pour approfondir les notions de besoins, de désirs et comprendre les tentations : expliquer qu’une glace est de la nourriture, mais n’est pas pour autant un besoin à l’instar de légumes. Dans les discussions, laissez l’enfant se tromper, le regret dans les dépenses impulsives aidera dans la future prise de décision.
- Enfin, il est également essentiel de souligner à cet âge que tout ne coûte pas de l’argent. S’amuser au parc, aller à la bibliothèque municipale, jouer sur la plage, sont des activités magiques qui ne coûtent pas.
Vous l’avez compris, c’est une tranche d’âge où l’éducation financière est aussi dense que fondamentale. C’est pourquoi le livre d’aventure Eva au pays des clés : en quête du coffre mystérieux reprend toutes ces notions financières. Cette aventure captivante mêle féérie, humour et leçons précieuses pour ancrer les bonnes habitudes sur les finances personnelles à travers les grands principes de l’intelligence financière.
De 8 à 10 ans : l'âge de la valeur de l'argent et les choix financiers
A cette étape, il s’agit de consolider les principales financiers.
💡 Notions à apprendre : apprendre à dépenser un budget et comprendre d’où vient l’argent.
👉 Mises en pratique :
- Si lors d’un film vous voyez quelqu’un travailler, épargner ou dépenser son argent, questionnez votre enfant à ce sujet. Lors d’une publicité, expliquez le principe d’une pub pour éveiller leur esprit critique et la notion de tentation. Par exemple, en leur faisant comprendre qu’une publicité a pour objectif de leur faire acheter un produit. « Crois-tu vraiment qu’en buvant cette boisson sucrée, tu vas te retrouver à une fête avec tes amis sur une île tropicale ? ». Expliquez que c’est justement mis en place par des gens dont le travail a pour but de nous convaincre de déplacer l’argent de notre tirelire vers la leur en contrepartie d’un produit qui nous donne envie (ou non) et qu’ils nous le présentent dans ce but.
- Vous pouvez également leur parler en toute honnêteté de votre situation financière en la mettant en perspective. Les enfants comparent leur situation familiale avec celle de leurs copains. Ils commencent à comprendre que toutes les situations financières familiales ne sont pas identiques : tout le monde ne gagne pas la même chose, certains ont une plus belle maison et une plus belle voiture que d’autres. Ils veulent parfois savoir combien vous gagnez. Il est possible de déjà les faire réfléchir en leur donnant un ordre de grandeur : le salaire moyen par exemple et les variations possibles. Expliquez leur que même avec un salaire élevé, il faut faire des choix et il n’est pas possible de tout acheter. Vous pouvez également leur faire comprendre qu’un salaire important n’est pas toujours le gage d’une vie professionnelle épanouie et de budget bien géré.
- Ensuite, vous pouvez lire et débattre autour d’une facture de téléphone par exemple : expliquer le besoin qu’elle comble, la composition de son prix (main d’œuvre, coût de production, livraison, taxe…). Expliquez combien d’heure vous avez travaillé pour la payer. Cela permettra à l’enfant de commencer à faire le lien entre le travail et la valeur financière des choses.
- Enfin, comment ne pas parler du jeu de la Bonne Paye. Il retrace les événements financiers mensuels et permet de se rendre compte de tous les impératifs financiers des adultes.
De 11 à 13 ans : développer la responsabilité financière
C’est l’entrée au collège, les sorties entre amis, l’importance de l’apparence …
Notions à apprendre : hiérarchisation des dépenses, responsabilisation et fierté d’avoir mené un plan à terme.
Mises en pratique :
Un budget permet de prendre du recul sur les entrées d’argent (les revenus, les recettes, les ressources) et les sorties d’argent (les dépenses, les charges). Retrouvez ici un outil simple de gestion de budget.
Elaborer un plan pour planifier les projets en décomposant l’épargne et la tirelire pour :
- les besoins: dont l’épargne de précaution, c’est la sécurité en cas d’imprévus
- les plaisirs, envies, loisirs
- l’avenir, les rêves
- le partage
En outre, l’argent de poche peut rapidement devenir incontournable si vous ne voulez pas avoir le sentiment d’être un « distributeur automatique pour ado ». Le montant que vous choisirez de lui donner doit correspondre au cadre que vous établissez avec lui. Expliquez-lui ce que vous attendez de lui dans sa gestion de ce budget pour que ce soit constructif et définissez avec lui toutes les dépenses qu’il va devoir couvrir avec cet argent de poche. Vous pouvez commencer avec un cadre très restreint : l’achat de son repas de midi uniquement par exemple. Ce cadre pourra ensuite être évolutif, en ajoutant son forfait téléphonique, ses achats vestimentaires, les sorties…
En résumé, chaque étape de développement de l’enfant offre des opportunités uniques pour lui enseigner les bases de l’éducation financière. Encouragez à tout âge les discussions et débats en privilégiant les questions ouvertes aux questions affirmatives. Enfin, le livre d’aventure illustré « Eva au pays des clés » constitue un excellent support dès 6 ans pour rendre cet apprentissage ludique et captivant. Retrouvez également nos conseils pour les adolescents et les étudiants.
N’oubliez pas que l’éducation financière est un investissement dans l’avenir de vos enfants, leur offrant les clés pour déverrouiller leur potentiel.
